Le secteur financier a fait l'objet de nombreuses innovations ces dernières années, avec un impact significatif sur les consommateurs et sur la réglementation. La banque de détail n’est plus uniquement une succursale, mais peut être gérée de différentes manières, y compris par le biais de la téléphonie mobile. Les banques ont dû adapter leurs modèles commerciaux pour faire face à la persistance de taux d'intérêt bas, à la faible croissance du crédit et à la concurrence croissante dans le commerce de détail de la part de FinTech et de leurs concurrents basés sur des plates-formes, autant de facteurs qui menacent la rentabilité des banques traditionnelles. L'utilisation d'algorithmes, de big data, de blockchain, de prêts entre pairs et de crowdsourcing signifie que le rôle de l'intermédiaire évolue: les banques sont désormais confrontées à la concurrence d'autres intermédiaires dans leurs activités principales. Les perturbations numériques modifient la fourniture de services dans le secteur, mais pourraient également résoudre certains des problèmes de concurrence antérieurs sur les marchés financiers, tels que les coûts de commutation élevés ou les coûts de transaction élevés. Les banques traditionnelles ont vu des parties de leur activité principale - allant des services de paiement et du crédit aux services de conseil - envahis par la concurrence du numérique. Les FinTechs ont l’avantage de pouvoir utiliser une technologie de pointe, d’exercer une activité plus rationnelle et de se concentrer sur les segments les plus rentables. Ils sont également confrontés à des inconvénients, tels que l’absence de réputation et de reconnaissance de la marque, l’absence de clientèle, l’accès limité aux marchés financiers et un point de départ ne contenant pas beaucoup d’informations sur les clients. Aujourd'hui, d'autres acteurs entrent également sur le marché des services financiers, notamment les BigTech: Apple et Google, mais aussi des géants de la distribution tels qu'Amazon et Tesco, se lancent dans la fourniture de services financiers. Les BigTechs peuvent utiliser les données recueillies auprès des clients, combinées à leur avantage concurrentiel dans l'application de la technologie numérique et de l'intelligence artificielle. D'autre part, l'impact concurrentiel du droit d'un tiers d'accéder aux données d'un compte bancaire en vertu de la réglementation en accès ouvert offre l'occasion de réfléchir à la valeur concurrentielle d'une économie basée sur la libre circulation des données et sur la manière de des conditions équitables entre concurrents. Historiquement, les marchés financiers ont connu une tension entre la concurrence et la stabilité. La réglementation n'a pas toujours été suffisante pour assurer la stabilité et a été périodiquement remplacée par des innovations. En juin 2019, l'OCDE a tenue une table ronde pour approfondir la question de savoir dans quelle mesure les perturbations numériques causées par FinTech et BigTech peuvent nuire à la stabilité et donc, si ces acteurs ont besoin d'un type de surveillance réglementaire différent. Il a été discuté également de la mesure dans laquelle une meilleure réglementation peut résoudre le problème de la concurrence par rapport à la stabilité et si un terrain d'entente existe ou non. La table ronde a abordé aussi la question de savoir si les nouveaux acteurs de FinTech et de BigTech créent des risques systémiques similaires, voire différents de ceux inhérents au modèle bancaire traditionnel. BigTech doit-il être réglementé en tant que fournisseur de services financiers ou bien différemment? En février 2020, le sujet a également été abordé lors de la Journée de la concurrence de l'OCDE à Paris.
VOIR AUSSI Manuel de l'OCDE sur la politique de concurrence à l'ère numérique |
JOURNÉE DE LA CONCURRENCE DE L'OCDE 2020 Regardez l'évènement en entier
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INTERVENANTS Xavier VIVES Bio Janos Nathan BARBERIS Thomas DECKERS |
DOCUMENTS Background note | Note de référence Synthèse des points clés de la discussion Compte rendu detaillé de la discussion CONTRIBUTIONS Brésil • Canada • Espagne • États-Unis • Fédération de Russie |
PRÉSENTATIONS
MATÉRIAUX CONNEXES Manuel de l'OCDE sur la politique de concurrence à l'ère numérique Roundtable on Co-operation between Competition Agencies and Regulators in the Financial Sector, 2017 Hearing on Disruptive Innovation in Financial Markets, 2015 Issues note for the Hearing on disruptive innovation in the financial sector, 2015 Summary of discussion from the Hearing on disr uptive innovation in the financial sector, 2015 “Competition and open application programming interface standards in banking” from Financial Markets, Insurance and Private Pensions: Digitalisation and Finance, 2018 Hearing on Blockchain, 2018 |
SUJETS CONNEXES
Tables rondes sur les meilleurs pratiques de la concurrence
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Documents connexes